理財顧問可以有幾無良? 真可以好似大耳隆咁咖

一轉眼，加拿大的千禧年一代（1980至2000年出生的人士）已漸漸成家立業。隨著收入漸漸穩定，賬戶的余額慢慢多了起來。每次去銀行辦事的時候，前台都會提醒該找一個理財顧問了。每到這個時候，一個大大的問號就在心中升起：如何才能找一個靠譜的理財專家？

 理財顧問呢? 好的就好好咖, 唔好的就可以好唔好咖, 其中優秀者可以爲你提供許多有價值的建議，甚至能夠幫你躲過金融危機；否則能分分鍾讓你的荷包大出血，輕則損失積蓄、重則失去重要的資産（例如房屋）甚至婚姻。

財經作家、《投資者宣言》（The Investor's Manifesto）一書的作者伯恩斯坦（William Bernstein）坦言，一些無良的投資顧問，擅于利用人們的無知和信任。如果投資者不加強防範和自我教育，就有可能成爲受害者。佢叫人密切留意下面幾個危險信號，就很容易將無良理財顧問區分出來。

1、輕易建議投資杠杆

投資杠杆，說白了就是借錢去投資。當你的理財顧問拿出了一大堆花花綠綠的圖表，對你說現在是一個難得的投資良機，並極力推薦投資杠杆的時候，就要非常小心。杠杆固然可以提高收益，但是也會放大損失，一不小心本金就全沒了。

近兩年來越來越多的投資糾紛涉及顧客在沒有獲取足夠信息、獲悉相關風險的情況下，受理財顧問鼓動，采用了不恰當的投資杠杆策略，而這一趨勢無疑值得我們關注。

2、未卜先知

如果你的理財顧問喜歡把自己裝扮成專家、甚至是“先知”，動不動就說自己能精確預測市場，知道股市或石油價格的未來走勢，你可別高興得太早，那不是什麽好兆頭。

市場變化風雲莫測，即便從業數十年也做不到精確的預測。如果你的顧問說自己能精確預測，只有兩種可能：一、他在吹牛，換句話說就是不誠實；二、他太自大了。無論是哪種可能，都將對你的投資帶來致命影響。

3、不夠透明

作爲一名投資者，你有權隨時了解你的投資明細賬，這包括在股市綜合指數等基准爲參照的情況下，你的投資組合表現如何，以及自己每年支付了多少費用。

如果你的理財顧問不願意透露相關信息，那麽別管他（她）說得多好聽，都是考慮換人的時候了。

4、讓顧客多承擔風險

一些股票和債券，會向理財顧問提供傭金。于是，就有不道德的理財顧問，利用客戶資金吃進大量新發行的股票和債券（傭金率往往較高），以獲得豐厚的傭金，但是卻讓客戶承擔了過多的風險。

因此，你不妨在進行投資前，直接向理財顧問詢問，不同的投資産品會給他們多少傭金。這樣，你就可以有一個更加全面的判斷，而不是只是憑著顧問單方面描述來選擇投資了。

5、過度交易

理財顧問的大部分收入來自操作你的資金，在交易的過程中賺取傭金。交易越頻繁，賺取傭金的次數越多。一個負責的顧問會平衡自己的利益，以不影響顧客的利益爲上。可是，如果理財顧問貪圖傭金，鼓勵你頻繁交易，例如出售一個投資産品，再購進另一個；或是不斷調整你的投資方向，那就要十分小心了。

與其頻繁交易，不如簡單地購買並持有營收、利潤和紅利都持續上升的藍籌公司的股票，往往會獲得更好的收益。